Ce qu’il faut savoir sur l’assurance hypothécaire garantie

Si on réalisait un sondage sur le domaine de l’assurance, vous seriez sans doute surpris de constater que nombre de vos concitoyens n’ont aucune idée des coûts que peuvent avoir l’assurance vie et l’assurance invalidité sur leur prêt hypothécaire, et peut-être que vous-même ne le savez pas.

Rien d’étonnant là-dedans soit dit en passant, puisque ces coûts sont ajoutés sous forme de pourcentage!

Et cette façon de faire des institutions financières engendre évidemment son lot de répercussions, occasionne de sérieux et nombreux impacts tels :

• Le coût, d’abord et avant tout, une assurance hypothécaire coûtant passablement plus cher qu’une assurance vie personnelle
• Règle générale, le coût d’une assurance hypothécaire augmente avec le temps
• Considérant l’ensemble de votre prêt, son taux d’intérêt sera augmenté
• Une partie de votre paiement est alloué sur le coût des assurances (plutôt que le montant total de votre versement aux deux semaines — ou au mois)
• L’assurance vie diminue avec le prêt
• Les contrats d’assurance vie et d’assurance invalidité ne vous appartiennent pas, puisque c’est l’institution financière qui en est à la fois propriétaire et bénéficiaire
• Avec un contrat personnel, soit pour l’assurance vie ou pour l’assurance invalidité, vous choisissez le montant selon votre besoin réel. Vous n’êtes pas tenu d’assurer le montant total de votre hypothèque au même titre que vous pouvez souscrire un montant plus élevé que le solde dû de votre hypothèque
• Concernant l’assurance en cas d’invalidité : selon votre besoin, la couverture peut également couvrir les versements de toutes formes de dettes, telles que marge de crédit, carte de crédit, prêt personnel, prêt ou location d’une voiture, bail pour logement, etc.
• Vous pouvez choisir le montant mensuel désiré pour couvrir toutes les dettes ou simplement une partie.
• Il est financièrement préférable que vous ne changiez pas d’institution financière en cours de route (pour votre prêt), étant donné que vous devriez alors fournir un nouveau bilan de santé tout en devant défrayer les coûts liés à votre âge
• Dans le cas présent il ne s’agit pas d’un contrat, on parle généralement d’un simple « guide d’adhérent »
• Advenant une réclamation, votre état de santé serait revu en profondeur

Ces points ne sont pas à négliger lorsque vient le temps de choisir une assurance vie ou une assurance hypothécaire.

Désormais au courant des multiples tenants et aboutissants de l’assurance hypothécaire, que faire?

Il est souhaitable, et surtout recommandé, de souscrire une protection dont vous serez propriétaire tout en nommant les bénéficiaires de votre choix, et ce, à un bien meilleur coût.

Par exemple : est-il préférable de souscrire une assurance vie diminuant avec le prêt, ou de souscrire une assurance vie fixe n’étant pas reliée avec ledit prêt? Une assurance avec laquelle les bénéficiaires pourraient conserver le montant de l’assurance tout en payant le reste de l’hypothèque, à un coût moindre que l’assurance offerte par la caisse ou la banque?

Nous répondons évidemment qu’il vaut mieux opter pour un contrat personnel, idem en ce qui a trait à l’assurance invalidité : est-il préférable de souscrire à l’assurance invalidité que propose la caisse ou la banque (et qui couvre le versement, mais seulement en cas d’invalidité), ou de souscrire un contrat personnel couvrant l’ensemble de vos dettes (prêt personnel, prêt hypothécaire, prêt et location auto, cartes de crédit, bail en location, etc.)?

La réponse est la même : vivement un contrat personnel!

Pour résumer, disons qu’il importe de se rappeler qu’il est de loin préférable de souscrire une assurance personnelle plutôt que d’y aller avec celle de l’institution financière qui vous accorde le prêt. Suffit d’ailleurs d’y réfléchir un instant pour vite réaliser que si les caisses et les banques sont sans l’ombre d’un doute passées maîtres dans l’art du prêt, les compagnies d’assurance vie, de leur côté, demeurent les seules véritables spécialistes en matière de produits d’assurance de personnes.

Des questions? Ou peut-être désirez-vous obtenir davantage d’informations? Eh bien n’hésitez pas et appelez-nous en composant le 1 866-370-7677, et les membres de l’équipe de notre équipe veilleront à y répondre.

Depuis une vingtaine d’années déjà, SoumissionAssuranceVie.ca agit à titre de comparateur de primes et est ainsi venu en aide à des centaines de milliers de Canadiens à trouver les meilleures protections d’assurance qui soient, aux meilleurs prix qui soient!

Et vous, qu’attendez-vous pour économiser?

Lorsque vous offrira de mettre tout dans votre versement du prêt soit d’inclure les assurances vous pourrez mentionner : je ne veux pas de vos bonbons!