Assurance prêt hypothécaire: ce que vous devez savoir avant de signer
Publié le 2 janvier, 2024 par Stéphanie Corbeil
dans : Assurance hypothèque
113 commentaires
Juste au moment de signer pour votre hypothèque
Le choix d’une propriété n’est pas un choix facile! Vous avez sans doute préalablement défini ce qui vous convenait le mieux : la grandeur, avec ou sans garage, le nombre de pièces, le style, les voisins, les réparations… De plus, vous savez que l’achat d’une propriété représente une décision financière importante et qu’il est tout à fait judicieux de protéger cet investissement qui est l’un des plus importants de votre vie.
Lorsque vous êtes assis à une caisse Desjardins ou dans une banque et que la madame vous dit que vous êtes accepté, vous devenez tellement enchanté et pour cause. Un de vos rêves importants vient de se réaliser et vous êtes prêt à signer les yeux fermés tellement vous êtes heureux! C’est à ce moment-là que la madame conseillère vous dit que vous allez certainement prendre l’assurance-vie et invalidité. Elle vous présente un simple questionnaire du genre: Vous êtes en bonne santé? Pas malade? Etc. Etc. Et le tour est joué puisque la prime d’assurance hypothécaire est ajoutée en pourcentage sur votre prêt. C’est pour cette raison que la plupart des gens ne savent même pas combien leur coûte leur assurance prêt hypothécaire. Le taux d’intérêt est tellement gonflé que vous prolongez automatiquement la durée du remboursement de votre hypothèque, soit son amortissement. Et comme si ce n’était pas assez, la prime, par exemple chez Desjardins, est fixe pour la durée du terme choisi. Donc si vous avez signé pour 5 ans, votre prime est fixe pour 5 ans et augmentera par la suite. Ce qui est totalement différent d’un contrat personnel.
La seule chose que vous voulez entendre à ce moment-là c’est à combien s’élève le montant du remboursement par semaine, aux deux semaines ou par mois, incluant les taxes. Vous retenez également ceci:
- Si je suis malade, la maison se paye toute seule!
- Si je meurs, l’hypothèque est payée!
Attention! Ce n’est pourtant pas si simple que cela.
Par exemple, vous devez savoir que pour l’assurance invalidité, la définition d’invalidité change après deux ans. Veuillez poser la question à votre institution prêteuse ou lisez attentivement la définition dans le guide de l’adhérent ou dans le document explicatif qu’ils doivent vous remettre obligatoirement. Aussi, ne vous contentez pas d’un appel téléphonique de la caisse ou de la banque. Demandez la réponse par courriel.
L’assurance prêt hypothécaire offerte avec votre hypothèque, ça vaut quoi?
Selon la madame qui vous vend votre hypothèque, avec l’assurance prêt hypothécaire, «l’hypothèque est payée si vous tombez malade ou si vous mourrez». Ben oui! Vous risquez plutôt de tomber par terre si vous croyez que c’est si facile de réclamer.
D’abord, sachez qu’en général, vous avez un délai d’attente de 90 jours pour une maladie ou un accident.
L’invalidité totale? Pour les 24 premiers mois, suite à une maladie ou à un accident, vous devez être dans un état d’incapacité continue qui vous empêche d’exercer les activités de votre occupation régulière et que vous n’exercez aucune autre activité rémunératrice ou qui devrait l’être.
À compter du 25e mois et pour la durée des prestations, vous devez être dans un état d’incapacité continue qui vous empêche d’exercer toute occupation raisonnable et que vous n’exercez aucune autre activité rémunératrice ou qui devrait l’être. De plus, pour être considéré totalement invalide, vous devez être suivi par un médecin selon la fréquence nécessaire à votre condition pendant la durée de votre état d’incapacité.
Occupation régulière : désigne tout emploi, travail, occupation ou profession duquel vous tiriez vos revenus avant le début de votre invalidité.
Toute occupation raisonnable : désigne, sans égard à la disponibilité d’une telle occupation, tout emploi, travail, occupation ou profession qui est susceptible de vous procurer un revenu convenable comparativement à celui gagné avant votre invalidité totale et que vous êtes en mesure d’occuper en raison de l’expérience, l’éducation, la formation ou les connaissances que vous possédez ou pouvez raisonnablement acquérir.
Vous êtes-vous déjà demandé qu’est-ce qui pourrait bien vous arriver pour être considéré totalement invalide, c’est-à-dire pour bénéficier de la protection offerte par l’assurance prêt hypothécaire?
- Une jambe cassée? Pas d’assurance, plâtre 30 jours.
- Un burn out? Ayoye ! Ça prend un suivi exigé par un psychiatre et si cela dure, un autre suivi par un psychiatre que Desjardins ou la banque aura mandaté pour une expertise.
- Une crise cardiaque? Oui bien sûr… avec entre 90 jours ou 120 jours de repos, ils ne payeront pas longtemps.
- De la fatigue? Oubliez ça après 90 jours.
- Un mal de dos? Vous êtes mieux de n’avoir jamais été traité pour cela et de l’avoir déclaré lors de la souscription car sinon, vous allez tomber de haut!!
Coup donc, ça paye tu?
Bien oui, si vous devenez paraplégique en chaise roulante, c’est sûr qu’ils payent. Un accident cérébral vasculaire, ils payent. Une maladie grave tel un cancer, ils payent mais pendant les traitements et lorsque vous redevenez apte à vaquer à vos activités régulières, ça s’arrête. Si vous devenez aveugle, ils payent. Si vous tombez en amour, ils ne payent pas 😉
Conclusion: Avant de dire à la madame de Desjardins ou de la banque «oui je la prends», prenez donc le temps de magasiner ailleurs car, de toutes façons, vous tomberez par terre quand vous constaterez les économies que vous allez réaliser en faisant la comparaison des prix en assurance hypothécaire.
Magasiner votre assurance hypothécaire n’est pas nécessairement un plaisir mais, si vous avez le sens des responsabilités, non seulement vous ferez des économies par milliers de dollars sur 20 ans ou 25 ans mais aussi, vous aurez la conviction qu’advenant une invalidité importante ou un décès, la vérification des renseignements que vous avez fournis n’aboutira pas à vous faire dire que vous n’êtes pas couvert!
De plus, qu’en est-il de l’assurance vie temporaire? Découvrez lequel de l’assurance temporaire vs l’assurance hypothécaire est le plus avantageux!
N’oubliez jamais ceci:
Une assurance prêt hypothécaire comme celles offertes par certaines institutions prêteuses ne vérifie votre assurabilité complètement que lors d’une réclamation. Personne ne veut entendre que votre réclamation est refusée parce que vous avez omis de fournir certaines informations. N’oubliez pas que le moins l’on vous pose de questions lors de la souscription, le plus vous êtes a risque d’avoir omis certaines informations primordiales. C’est pour cette raison, entre autres, que les gens préfèrent une assurance personnelle.
Les avantages de souscrire un contrat individuel
- C’est moins cher!
- Vous obtiendrez une assurance vie hypothécaire individuelle dont vous êtes le propriétaire contrairement à une protection sur base collective comme l’offre la majorité des institutions financières;
- Une protection contre la hausse des taux d’intérêt puisque les primes sont uniformes et garanties pour toute la durée du terme.
- Le choix d’une protection d’assurance vie individuelle ou conjointe selon votre situation personnelle, ce qui vous permet de bénéficier d’une réduction de prime appréciable;
- Le privilège de transformer votre assurance prêt hypothécaire en assurance-vie régulière sans avoir à répondre à des questions sur votre santé;
- La possibilité de désigner un bénéficiaire autre que votre institution financière;
- La liberté, pour vos héritiers, d’utiliser les prestations pour rembourser votre prêt ou pour répondre à des besoins plus prioritaires puisque la prestation d’assurance est versée au bénéficiaire et non à votre institution prêteuse.
Voici les avantages de souscrire un contrat personnel au lieu de l’assurance hypothécaire de la caisse ou des banques :
- En souscrivant l’assurance hypothécaire autre qu’avec la caisse ou les banques, vous remboursez votre prêt plus rapidement, car le coût pour l’assurance n’est pas ajouté à votre taux d’intérêt ce qui représente des milliers de dollars d’économie sur la durée de votre prêt.
- Vérification de votre santé avant l’acceptation du contrat et non au moment d’une réclamation évitant ainsi un refus de votre réclamation
- Vous êtes propriétaire de votre contrat et nommez les bénéficiaires de votre choix, cette assurance n’est pas reliée à votre prêt hypothécaire
- Possibilité de souscrire à l’assurance invalidité seulement et choisir le montant de prestation désiré mensuellement pouvant couvrir tous les emprunts contrairement à l’assurance hypothécaire de la caisse ou des banques
- Possibilité de souscrire à l’assurance vie au montant de votre choix contrairement à l’assurance hypothécaire de la caisse ou des banques
- Assurance vie pouvant être transformée en assurance vie permanente au besoin, et ce sans aucune preuve médicale
- Vous pouvez annuler votre assurance hypothécaire de la caisse ou banque en tout temps sans pénalité
Si vous avez 65 ans et plus, vous serez également intéressés à découvrir les avantages d’utiliser notre comparateur de primes pour souscrire une assurance prêt immobilier.
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Note importante
Chaque institution financière offre une assurance hypothécaire avec des garanties, des prix, des définitions et des clauses différentes. Vous êtes responsable de lire et d’exiger par écrit le guide d’adhérent et toute sa documentation et surtout, de demander une seconde opinion pour vous aider à bien comprendre. Vous n’êtes pas obligé de faire affaire avec l’institution préteuse, que ce soit Desjardins ou une banque. Vous pouvez faire affaire avec bon vous semble pour vos assurances.
SoumissionAssuranceVie.ca n’est pas une compagnie d’assurance vie mais un comparateur de prime indépendant vous permettant de magasiner auprès des institutions financières reconnues. En restant indépendant, nous ne sommes pas en conflit d’intérêt. Notre mission est de vous offrir le meilleur prix et la meilleur garantie selon votre demande.
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J’aimerais avoir une soumission sur une hypotèque de 225 000$ avec la banque Royale.
Bonjour Monsieur,
Vous avez demandé une soumission pour une assurance hypothécaire.
Veuillez communiquer avec le centre d’appel pour nous faire part de vos conditions.
Merci,
Stéphanie
«Une assurance prêt hypothécaire comme celles offertes par Desjardins et les banques avec votre hypothèque ne vérifie votre assurabilité au complet que lors d’une réclamation»
C’est un article super pertinent!
Merci à toi!
En effet, très pertinent comme information. Merci. Mais que pensez-vous de la phrase qui suit, laquelle termine la plupart des contrats d’assurance?
« Toute police établie dans le cadre de la présente proposition ne prend effet qu’à l’acceptation de la proposition par l’Assureur, pour autant que cette dernière ait été acceptée sans modification, que la première prime ait été payée et qu’aucun changement ne soit survenu dans l’assurabilité de la personne à assurer depuis la signature de la présente proposition. »
Merci à l’avance pour vos précieux conseils!
Bonjour et merci pour votre commentaire.
Vous et moi savons ce que cela veut dire exactement. Ce que je tente de vous expliquer est qu’il existe une différence entre obtenir un questionnaire médical complet de quatre pages, une analyse d’urine, un profil sanguin et un rapport médical obtenu de leur médecin comparativement à un questionnaire d’une page seulement.
Nous avons l’expérience sur le Web depuis 2001 et aujourd’hui, nous pouvons affirmer que les gens préfèrent vérifier leur assurabilité complète avant l’émission d’un contrat d’assurance, qu’il soit hypothécaire ou assurance vie au lieu du moment d’une réclamation.
De par votre expérience dans le domaine, vous connaissez également cette petite phrase, erreur ou omission, qu’elle soit volontaire ou non.
Si on vous pose moins de questions, il est possible que vous oubliez de déclarer certains faits du passé involontairement…
Bonne lecture à vous!
Stéphanie
Je suis justement dans ce cas là, je suis en invalidité depuis bientôt 6 mois et surprise, la caisse refuse de me payer…..
Nancy, je vous invite à communiquer avec moi en toute confidentialité au 1 866 370-7677
J’ai déjà une assurance vie avec Banque National, ma conjointe avec Industriel Alliance, et là nous avons une assurance hypothèque de 300 000 $ gratuite jusqu’en septembre, devons-nous avoir une assurance vie seulement ou devons-nous avoir une assurance hypothèque?
Merci d’avance!
Martin
Mais est-ce qu’une assurance prêt hypothécaire est obligatoire? Admettons que la fameuse Caisse Desjardins vous refuse?
Le guide de l’adhérent Desjardins stipule que l’adhésion à l’Assurance prêt est facultative. Moi je vous conseille fortement de vérifier avec une compagnie externe votre ¨assurabilité¨.
Un nouveau produit d’assurance hypothécaire vient d’apparaître sur le marché, et ce qu’il y a de plus beau c’est que personne n’est refusé! Tout le monde est accepté, alors je vous invite à aller jeter un oeil à cette assurance hypothécaire sans refus !
Ça m’intéresse! Est-ce que les contrats d’assurance hypothécaire chez Desjardins peuvent être annulés n’importe quand, ou seulement à la fin du contrat d’emprunt?
Merci Julien pour votre question.
Oui, vos contrats d’assurance hypothécaire chez Desjardins peuvent être annulés en tout temps sans frais.
Cependant, assurez-vous d’être accepté en faisant une demande avec nous avant d’annuler votre protection chez Desjardins.
Toujours un plaisir de lire les articles du blogue!
Bonjour,
Nous avons contracté un prêt hypothécaire de 262 000$ récemment. J’ai 28 ans et ma conjointe 25. Nous sommes à magasiner une assurance-vie et une assurance-invalidité. Notre courtière nous a écrit ceci:
« ANDRÉANNE – Assurance invalidité $1,500/mois payable jusqu’à 65 ans après 90 jours rétroactif à la première journée – prime fixe jusqu’à 65 ans aussi mais résiliable en tout temps si le besoin n’est plus là… avec une garantie d’assurabilité de $300/mois d’augmentation incluse si jamais le $1500 n’est plus assez… parce que vous pourriez couvrir une autre dette… tel un paiement d’auto ou quelque chose d’autre avec cela…
Assurance-vie sous forme de rente de $1,500/mois pour le conjoint survivant jusqu’à 65 ans ou le paiement du reste de l’hypothèque sous forme de montant forfaitaire… et la prime est aussi fixe jusqu’à 65 ans… et REMBOURSEMENT DES PRIMES TOTALES À 65 ANS…NON IMPOSABLE… (Si vous n’avez pas réclamé bien entendu)
Prime $48.05/mois
et MATHIEU – MÊME PLAN POUR $61.39/MOIS
Donc pour $109.44/mois pour vous deux, $1313.28/année, $32.832 au bout de 25 ans si vous gardez cela tel quel, qui vous reviendrait à 65 ans.
Selon votre expérience, est-ce un bon « deal »? Merci!
Il est toujours préférable d’avoir une 2e opinion tel que vous le demandez dans votre commentaire. À la lumière des informations que vous nous avez transmises, nous avons quelques institutions financières qui offrent de meilleurs taux.
Les informations que vous demandez étant de nature personnelle, je vous prie de me contacter au 1–866–370–7677 ou par courriel à contact@soumissionassurancevie.ca.
Merci à votre équipe! La Banque Royale nous avait offert l’assurance hypothécaire pour moi et Claude au montant de 146,00$/mois, soit 57 $ de plus qu’avec vous.
Nous avons rencontré votre courtier hier soir ! Belles économies $$$$.
Bonjour madame Corbeil, ce que vous donnez comme information pour les assurances est vrai, mais je m’attendais à ce que vous me donniez les avantages de votre assurance par rapport à celle-ci. Vous m’en donnez, mais pas des avantages en comparaison des arguments que vous avez donnés. Avec vous, si j’ai une jambe cassée, qu’arrive-t-il? si burn out? si plus de 24 mois?
Permettez-nous de comparer des pommes avec des pommes.
Merci
Bonjour Monsieur et merci de votre commentaire sur mon blogue.
Étant donné que vous travaillez chez Desjardins en tant que conseiller en finances au prêt hypothécaire, permettez-moi de mieux vous informer de mon travail chez SoumissionAssuranceVie.ca.
Sachez d’abord que nous ne nous ne comparons pas qu’un seul produit d’une seule compagnie. La différence entre notre service et le vôtre est que vous ne représentez que votre institution financière, tandis que nous représentons plus de 20 institutions financières au Québec, dont Desjardins.
Par ailleurs, nous avons consulté la nouvelle version (mai 2013) du guide d’adhérent de Desjardins qui invite ses membres à vérifier auprès d’autres assureurs pour leurs protections.
De plus, je crois que l’internaute d’aujourd’hui connait la différence entre la protection de Desjardins et celles que nous retrouvons sur le marché à meilleur coût et avec de meilleures garanties.
Étant membre de Desjardins depuis des années, je trouve surprenant de voir de telles fausses informations circuler sur votre blog et pour moi, voir une entreprise être obligée de diminuer les banques ou caisses, ne me démontre pas que vous offrez bien, mais que vous êtes obligé de rabaisser tout autre entreprises pour vendre vos services. Ordinaire considérant qu’une analyse d’assurance se traite cas pas cas et certaines informations que vous divulguées sont fausses.
@ Catherine : Il ne s’agit pas de rabaisser les banques et les caisses, mais bien d’informer les gens sur la réalité du marché. Comme vous me semblez très offusquée, je ne vous perçois pas comme étant seulement membre de Desjardins…
Vous m’avez dit que j’étais pour avoir 34 % d’économie sur ma prime en comparaison avec ma caisse. Laissez-moi rectifier le tir! J’ai eu 48 % d’économie avec vous.
Je suis très satisfait. Faisant partie de la ligue de pétanque, je réfère tous mes amis chez vous, surtout s’ils font affaire avec une caisse.
Comme vous dites, au lieu de prendre l’assurance hypothécaire de la caisse, j’ai pris une assurance vie temporaire. Ça me coûte moins cher et en plus, si je meurs, ma femme va recevoir un montant d’assurance vie plus élevé et conservera le surplus d’assurance vie pour elle. 32$ de moins cher par mois que Desjardins en plus! Merci Stéphanie
J’aimerais savoir avec quelle institution il coûte le moins cher pour l’assurance hypothécaire.
Bonjour Madame,
SoumissionAssuranceVie.ca est un comparateur de prime indépendant et nous n’encourageons aucune institution financière en particulier, que ce soit Desjardins, l’Industrielle Alliance, Sun Life, Manuvie, BMO, RBC, La Capitale, Empire Vie, la Transamerica, Croix Bleue, UV Mutuelle, SSQ, Canada-Vie et les autres.
Vous n’avez qu’à faire une demande de soumission sur le site et ainsi recevoir le meilleur prix du marché pour votre assurance hypothécaire.
Mes Salutations
Stéphanie Corbeil
Bonjour, si je décide de ne pas prendre d’assurance vie sur un prêt hypothécaire, ça change quoi pour les héritiers? Merci.
Bonjour Madame et merci pour votre question.
Vous devriez plutôt poser la question à vos héritiers, vos proches, vos bénéficiaires?
Vous verrez leurs réaction…
Passez une belle journée,
Stéphanie Corbeil
Au secours Mme Corbeil!
Je suis toute mêlée entre ass. hypothécaire, ass. vie et ass. invalidité. J’ai un prêt hypothécaire avec Desjardins incluant l’ass. vie (rembourse le prêt en cas de décès) et l’ass. invalidité (que je semble payer pour rien à la lumière des commentaires). Alors, je veux faire une demande de soumission avec vous, mais je ne sais pas laquelle? Ass. vie pour moi et mon conjoint seulement? ou avec ass. invalidité 100% pour mon conjoint, 50% pour moi? Ass. hypothécaire seule ou incluant l’ass. invalidité?
AIDEZ MOI SVP!!!!
Nous sommes heureux d’avoir fourni le produit adapté à votre situation lors de notre rencontre et de vous avoir aidé à démêler cela.
Comme vous savez, nous demeurons votre personne ressource au service à la Clientèle
Stéphanie Corbeil
Bonjour Madame Corbeil,
Avec l’assurance Invalidité chez Desjardins, qu’arrive-t-il si le médecin te déclare complètement invalide pour le reste de tes jours ? Par ex. : invalidité totale. Raison, cognitive. Contribue à 100 %. S’il vous plaît donnez-moi beaucoup de détails si possible. Merci !
Bonjour Monsieur et merci pour votre question.
Si votre médecin vous déclare invalide à vie, comme la croyance populaire le dit, votre prêt sera évidemment remboursé. Cependant, prenez note qu’après deux ans la définition d’invalidité change chez Desjardins. Si vous êtes toujours totalement invalide après deux ans, Desjardins se réserve le droit de cesser le remboursement de votre prêt si votre formation vous permet d’effectuer une autre tâche ne nécessitant pas l’usage de vos deux membres inférieurs.
Voici un exemple :
Vous travailliez en tant que représentante sur la route, mais vous avez perdu l’usage de vos deux jambes lors d’un accident. Desjardins va donc payer le prêt hypothécaire pendant deux ans, mais vous serez par la suite invitée à dénicher un autre emploi puisque vous êtes en mesure de travailler (par exemple) au niveau informatique. En effet, ce travail ne nécessite pas de déplacements autre que l’aller-retour jusqu’à votre lieu de travail.
Note :
Vous comprenez que nous avons tenté de répondre le mieux possible à votre interrogation sur votre protection auprès de Desjardins. Cependant, le contrat que vous avez signé avec Desjardins fait foi de tout, ainsi que la brochure explicative qu’il vous ont remise lors de la signature expliquant en détail votre protection.
Notre commentaire ne doit être vu ni de près ni de loin comme une opinion pouvant servir à une éventuelle discussion entre Desjardins et vous.
Si vous désirez nous fournir plus de détails confidentiels, communiquez avez nous au Service à la clientèle et nous tenterons de vous fournir de plus amples renseignements.
Bonjour,
J’aimerais avoir une soumission pour mon prêt hypothécaire (230 000 $) pour assurance-vie et (peut-être) assurance-invalidité.
Merci!
Bonjour Mme Pelletier,
Nous vous invitons à nous contacter au 1 866 370-7677 ou bien de remplir le formulaire à la droite. Nous serons en mesure de mieux vous répondre.
Merci!
Bonjour,
Est-il possible d’acheter une assurance hypothèque à 68 ans (celle qui couvre le solde hypothécaire en cas de décès) ? Si oui, quel en serait environ le coût ? Ma conjointe, elle, a 52 ans. Nous envisageons d’emprunter 220 000 $ (80 % de 270 000 $).
Merci à l’avance pour tout renseignement.
Bonjour M. Desrosiers,
Nous vous invitons à nous contacter au 1 866 370-7677 ou bien de remplir le formulaire à la droite. Nous serons en mesure de mieux vous répondre.
Merci!
Merci bien. J’ai pris bonne note.
Bonjour,
Je voudrais comprendre ce qu’on nous propose à la caisse Desjardins.
Moi et mon mari nous avons une assurances hypothècaire sur 180 000 $, vie 100% chacun et invalidité 100% et 50%. Sur le document il est spécifié que le coût de l’assurance est de 3,725% s’ajoutant au taux d’intérêt hypothécaire.
Si je fais le calcul il s’agit de 6 705 $ par année se terminant à 70 ans ou si on renouvelle avant terme, 80 ans. Un autre courtier de Desjardins nous propose une assurance vie sur 10 ans à taux fixe à 198$ par mois.
Le montant assuré est 103 000 $ pour moi et 77 000 $ pour mon conjoint. Évidemment c’est moins mais la protection est moindre. De plus si on vend la maison… on continue de payer une prime par mois qui peut être chère compte tenu du montant assuré et qui se termine dans 10 ans…
Merci!
Bonjour Madame et merci pour votre question.
Vous pouvez communiquer avec moi au service à la clientèle et je serai en mesure de vous renseigner adéquatement.
Merci !
Bonjour,
J’ai effectivement une assurance hypothécaire chez Desjardins à un coût très élevé. La conseillère m’a elle même recommandé de m’assurer ailleurs que Desjardins.
Je fais affaire avec votre service maintenant.
Merci !
P.S. J’ai bien aimé avoir un vrai contrat et non un simple papier comme Desjardins m’avait remis pour nommer mon bénéficiaire.
Merci de faire affaire avec SoumissionAssuranceVie.ca !
Bonne journée !
Il y a tellement de différence entre la caisse et l’Industrielle Alliance, j’économise 38 $/mois pendant 12 mois pendant 20 ans, ça commence à faire de l’argent.
Nous sommes enchantés du service reçu et d’avoir la possibilité maintetant de magasiner en ligne avec votre comparateur qui a d’ailleur été recommandé par ma conseillere à la Banque CIBC. Merci
Merci à votre courtier, Monsieur Morin, de nous avoir expliqué la différence entre une assurance de la banque et une assurance temporaire fixe. Nous sommes en confiance avec ce produit plus adapté et moins dispendieux de surcroît. Nos salutations à vous et Monsieur Morin. Paul et Doris
Bonsoir,
Toutes les institutions financières sont intéressantes et respectables, cependant certaines offrent un meilleur produit que d’autres et ce à meilleur coût. De mon coté, je préfère une société d’assurance vie qui a l’expertise à bon prix.
Jean Dufresne Repentigny Qc
Les institutions financières (dans mon cas la caisse populaire) sont-elles obligées de nous exiger d’avoir une assurance vie et invalidité ? J’ai présentement une assurance vie et invalidité, mais je veux les annuler et n’avoir qu’une assurance vie pour moi et mon conjoint qui couvre plus que la valeur de notre prêt hypothécaire. Par contre, nous ne désirons plus avoir d’assurance invalidité. La caisse pop dit qu’elle doit s’assurer que j’ai les deux assurances.
Est-ce légiféré?
Bonjour,
C’est vraiment curieux que Desjardins exige une assurance, mais ils ne peuvent pas exiger de vous assurer avec eux.
Faites une demande de soumission sur notre site ou communiquez avec nous pour en discuter.
Bonne journée!
Bonjour, on fait affaire avec la caisse Desjardins pour l’obtention d’un nouveau prêt hypothécaire en vue de l’achat d’une nouvelle maison. Nous sommes approuvés et tout est correct MAIS la conseillère nous dit qu’on est obligés de prendre notre assurance invalidité et notre assurance vie avec eux pour obtenir le prêt… Est-ce vrai qu’ils peuvent nous imposer pareilles conditions? Nous avons déjà nos produits d’assurances avec une autre compagnie pour la présente maison (que nous avons l’intention d’ajuster à la valeur de la nouvelle maison). Ce n’est pas comme si nous nous retrouverions devant rien en cas de problème…
Je sais que vous avez déjà répondu en ce sens à une autre personnes mais comme j’ai vu ceci sur le site de l’OPC ça porte à confusion…
« Le prêteur exige que vous preniez une assurance avant de conclure le contrat? À moins que vous fassiez affaire avec une caisse populaire, vous n’êtes pas obligé de prendre cette assurance auprès de lui.
Vous avez toujours la possibilité de remplir cette condition avec une assurance que vous avez déjà, ou d’en magasiner une ailleurs. Le prêteur doit indiquer clairement cette obligation dans le contrat. »
Prenez connaissance du guide de l’adhérent assurance prêt de Desjardins:
Saviez-vous que…
• La probabilité que vous subissiez une invalidité de 90 jours ou plus avant l’âge de 65 ans est de une sur trois.
• Chaque année, de nombreuses personnes font face à des difficultés financières simplement parce qu’elles ont négligé de souscrire une assurance invalidité.
• En cas d’invalidité, l’assurance salaire ne suffit pas toujours. Dans la majorité des cas, elle ne couvre qu’une partie du salaire et les prestations sont souvent imposables, pouvant entraîner un manque à gagner. Et cela, c’est sans compter les dépenses additionnelles que peut engendrer une invalidité.
L’Assurance prêt… parce que votre situation financière vous tient à coeur. L’Assurance prêt est un produit collectif d’assurance crédit distribué par votre institution financière.
ASSURANCE PRÊT: GUIDE DE L’ADHÉRENT
Informations importantes à lire à l’intérieur avant d’adhérer à l’assurance. Votre institution financière est tenue de vous décrire le produit qu’elle vous offre et de préciser la nature de la
protection. Elle n’est cependant pas autorisée à procéder à une analyse de besoins d’assurance.L’adhésion à l’Assurance prêt est facultative. Vous êtes libre de choisir votre assureur, car il existe sur le marché d’autres produits d’assurance pouvant comporter des garanties similaires.
L’Assurance prêt est directement reliée à votre prêt. Elle vient compléter vos assurances collectives au travail et vos assurances personnelles. Elle ne vise pas à les remplacer.
Si vous désirez des renseignements supplémentaires sur l’Assurance prêt, n’hésitez pas à communiquer avec le personnel de votre institution financière. Vous pouvez aussi joindre Desjardins Sécurité financière, compagnie d’assurance vie aux heures d’ouverture habituelles en composant le : 1 866 286-7826.
Merci de votre commentaire,
Vous avez raison, Desjardins ne peut vous obliger à prendre l’assurance invalidité ou l’assurance vie avec eux. Vous pouvez demander à votre conseillère qu’elle vous envoie le tout par courriel. Je doute fort que vous receviez une quelconque réponse de sa part à l’effet que vous êtes obligés de souscrire avec eux.
Profitez-en pour vérifier le prix que vous payez en faisant une soumission sur le site. C’est gratuit!
Bonsoir. Merci d’avoir résolu nos assurances, dont celle de la Banque CIBC que nous avons annulée sur-le-champ. Les primes pour cette protection hypothécaire étaient supérieures de 46 $/mois. Nos salutations à Madame Granger pour son excellent service.
Merci beaucoup.
Stéphanie
Mon épouse et moi avons économisé près de 39 $mensuellement. Nous sommes ravis de notre magasinage et bonsoir Banque Royale! Merci de vous être occupé de nous à ce point!
Paul André Chabanel
Merci de votre commentaire. Bonne année à vous et à la famille!
Stéphanie
Je ne désire plus faire affaire avec la caisse Desjardins, qui n’a jamais mentionné que mon assurance augmentait à chaque période de renouvellement.
Bonjour et merci de votre commentaire.
Il faut se mefier des institutions qui posent peu de questions d’ordre médical. Ils ne sont pas portés à payer lors d’une réclamation.
Juliette Morin
Bonjour. Effectivement, si on ne veut pas répondre à certaines questions, nous sommes plus susceptibles d’avoir omis certains renseignements importants.
Merci!
J’aime bien votre article. Effectivement, à la Caisse populaire les conseillers ou conseillères n’accordent pas vraiment d’importance à notre santé.
Merci c’est gentil, bonne journée à vous!
La Banque nationale me chargeait 245 $/mois pour une protection de 266 000 $ pour moi et ma conjointe. La conseillère (si on peut appeler cela ainsi) me disait que c’était la protection la moins chère. Je lui ai envoyé copie de mon contrat que j’ai avec vous, dont la prime est maintenant de 84 $/mois.
De là l’importance de magasiner.
Bonne journée et merci de votre confiance!
Je le répète : méfiez-vous de la caisse qui charge la prime d’assurance avec un taux d’intérêt qui ajoute au versement hypothécaire… ça coûte très, très cher!
De plus en plus de gens réalisent cela, croyez moi.
Merci!
Est-ce que la caisse populaire a le droit d’exiger de prendre une assurance vie avec eux?
Bonjour! En fait la caisse populaire est en droit d’exiger l’assurance, mais elle ne peut exiger que vous souscriviez l’assurance avec eux.
C’est tellement vrai ce que vous dites…
Merci à vous!
Justin
Merci Justin.
La supposée conseillère de la Banque Nationale me dit que je suis assurée facilement, sans trop de question médicale. Comme ça tombe sur le jour d’une réclamation, ils vont trouver une raison pour ne pas me payer… franchement, ils me prennent pour une idiote!
Il faut toujours faire attention aux questions d’ordre médical. Merci.
Bonjour.
J’ai prit une assurance-prêt avec le concessionnaire auto et je me suis fait carrément avoir. Je payais 494$/année au lieu de 238$/an avec vous. J’ai donc suggéré à mon vendeur de communiquer avec vous pour offrir vos assurances à la place de leur assurance-prêt… Même lui n’a pas prit leur assurance du garage, c’est signe que c’est cher!
Effectivement. Merci!
À la caisse, ne signez rien sous le coup de l’émotion. Leur assurance coûte très cher. C’est un drôle de signe quand c’est rendu que même ta conseillère chez Desjardins te recommande de magasiner ailleurs!
Carole
Vous avez raison : il ne faut pas accepter les yeux fermés. Merci!
Stéphanie
Ils ne nous disent jamais le coût de l’assurance. Ils l’ajoutent sur le prêt, avec un pourcentage!!! Ça coûte beaucoup plus cher et on ne s’en aperçoit pas…
Vous avez totalement raison et c’est pour cette raison que les gens magasinent fortement…
Merci!
Stéphanie
Vous pouvez être certain qu’ils ont reçu la rondelle dans le front quand elle a commencé à me dire que Desjardins était le meilleur produit d’assurance hypothécaire. Ah oui ? Ouvre-toi les yeux, Madame la conseillère de Desjardins et arrête de ne prêcher que pour ta paroisse. Si tu pensais aux clients en face de toi tu me conseillerais de magasiner ailleurs… voilà!
Bonjour, Monsieur Brochu. Vous avez raison, ça n’a pas de sens! Je suis avec Banque Nationale et j’ai annulé leurs assurances après m’être aperçu qu’ils me chargeaient 146 $/mois!!! Je paie maintenant 61,34$/mois.
Merci de votre commentaire.
Stéphanie
Bonjour à vous et merci!
Stéphanie
Bravo Desjardins 48 $/mois, bye bye! J’ai annulé pas plus tard que ce matin… Ça n’a pas de bon sens, j’espère que vous leur avez dit que je paie 28,60$/mois avec vous… De toute façon ils sans foutent.
Merci à vous autres.
Bonjour et merci Marie-Ève de votre commentaire.
Stéphanie
Bonjour. Une assurance prêt hypothécaire sur une maison de 229 000 $ pourrait me coûter combien?
À partir de 20 $/mois.
Bonne journée!
Y a-t-il moyen de connaître la date où Desjardins a inclus l’invalidité totale dans leur documentation? Si j’ai signé avant quelle soit incluse, est-ce que ça s’applique? Merci!
Bonjour Monsieur Morin.
Effectivement, il est possible de le savoir. La question est la suivante : avez-vous dit « Oui, je veux la protection »
ou « Non, je ne la veux pas »? Maintenant, vous êtes en invalidité.
Demandez à Desjardins le formulaire que vous avez signé et vous aurez votre réponse.
Merci et bonne journée!
Desjardins me coûte une fortune en ayant augmenté mon taux d’intérêt sur le prêt pour l’assurance vie et l’assurance invalidité. J’ai effectivement annulé pour passer de 87 $/mois à 48 $/mois. Nous regrettons seulement de ne pas l’avoir fait depuis quatre ans. Desjardins ne nous dit pas le coût de la prime, ils donnent un taux d’intérêt alors on ne sait pas combien ça coûte.
L’important est d’avoir réalisé.
Merci pour votre commentaire.
La Banque Nationale me charge 243 $/mois pour mon épouse et moi, imaginez… et ils osent dire que c’est moins cher! Je leur ai alors envoyé copie de mon contrat que j’ai avec vous. La madame de la banque ne m’a jamais rappelé…
Et pour cause…
Merci à vous,
Stéphanie
Finalement, je m’aperçois que je ne suis pas le seul à fait rire de moi. Chez Desjardins, ils sont tellement misérables avec leur assurance hypothèque! Nous payons 145,67$/mois pour une assurance vie qui diminue, et maintenant nous payons 60 $/mois pour une assurance vie qui demeure fixe. Sacré Desjardins… ils ont beau passer à l’émission La Facture, il n’en demeure pas moins qu’ils profitent des gens. Dehors de chez nous, Desjardins! Comme dit Rodger Brulotte : « bonsoir, elle est partie! »
Bonjour Monsieur Sévigny, j’aime bien votre exemple avec le baseball. Merci de votre commentaire.
Je viens de comprendre ma prime d’assurance qu’ils ont ajoutée en pourcentage sur mon taux d’intérêt (sur mon prêt). Desjardins me charge 87,80 $/mois. À la suite de votre soumission, j’ai communiqué avec eux pour leur dire que je pouvais payer 46,12 $/mois ailleurs, et voici la réponse qu’ils m’ont donnée : « Qu’est-ce que vous voulez que je vous dise… annulez-la, l’assurance avec nous! »
Bravo Desjardins et bonsoir, vous êtes partis!!! Merci à Madame Roxanne pour son travail au service à la clientèle. Content d’avoir sauvé mon argent!
Merci Monsieur McDuff pour votre partage.
Stéphanie
Monsieur Robert,
Si je peux me permettre un commentaire à votre endroit… j’étais avec Desjardins l’année dernière, et ils m’ont effectivement parlé de la même façon. Mais pourquoi? La dame au bout du fil m’a raconté (sous le couvert de l’anonymat) quelle recevait plusieurs appels par jour de clients qui appelaient pour annuler leur assurance…
Merci de votre commentaire Monsieur Robert!
Stéphanie
Je suis présentement en négociation de renouvellement hypothécaire.
La valeur payée du début a la fin d’un terme de 25 ans est la même, la différence se trouvant dans la présentation des chiffres. Avec une caisse ou une banque, le prix est très élevé au départ et diminue par la suite. L’avantage d’être propriétaire de votre assurance est d’avoir un prix fixe et stable et de conserver la valeur assurable durant toute la période de l’hypothèque.
Vous pouvez également transférer votre hypothèque et obtenir le meilleur taux sur le marché sans condition à la suite d’un changement de votre état de santé.
Bonjour Monsieur Leduc, nous vous avons fait parvenir votre demande à votre adresse courriel.
Merci!
Stéphanie Corbeil
Je suis très contente (et mon conjoint également) de vous annoncer que nous avons annulé avec joie l’assurance hypothécaire de Desjardins.
Yahoooooooooo! 37,56 $/mois dans nos poches au lieu de leurs poches…
Ça n’a aucun sens la prime de la Banque Nationale! Mon versement hypothécaire est de 956 $/mois et ils me chargeaient 234 $/mois d’assurance en plus. Ben voyons donc!!!
Bonjour Stéphanie,
En espérant que ma question puisse aider d’autres personnes…
J’avais adhéré à une assurance hypothécaire et invalidité avec une assurance indépendante. J’ai cependant annulé près d’un mois à la suite d’une signature et je suis resté avec mon assurance actuelle. J’ai cette assurance depuis 2005, on était donc encore tout neuf.
J’ai résilié mon assurance indépendante, car ma conjointe avait une condition banale qui faisait qu’ils ne voulaient pas assurer le haut du corps (en plus, ils voulaient pas préciser ce que représente le « haut du corps »).
Finalement, la condition qu’on avait mentionné lors du questionnaire se trouvait inexacte. Le médecin avait mentionné verbalement quelque chose qui, finalement, n’avait jamais été vérifié ni diagnostiqué. Ceci nous porte préjudice en ce moment puisque le nouveau médecin qui le remplace (à la suite de sa retraite) nous a signé un papier comme quoi cette condition n’existait pas.
Quelles sont nos possibilités maintenant? Nous devons déclarer que nous avons déjà été acceptés sous condition, mais d’un autre côté l’information donnée s’est avérée inexacte et à notre désavantage.
Merci de votre aide!
Bonsoir à vous, nous sommes en mesure de vous aider.
Communiquez avec le service à la Clientèle au 1 866 370-7677 et demandez à me parler personnellement.
Stéphanie
Bonjour, je viens de faire l’achat d’un condo à 165 000 $. J’ai 25 ans, et suis célibataire sans enfant. Ai-je besoin d’une assurance vie? Au travail, j’ai une assurance invalidité touchant 70 % de mon salaire. Je crois donc qu’une assurance invalidité à 50 % serait suffisante… Merci de me répondre.
Bonjour Stéphanie,
Je me suis séparée en 2016, et j’ai voulu reprendre une hypothèque en essayant d’obtenir les mêmes ententes qu’avec mon ex-conjoint concernant la marge et le taux hypothécaire. Comme j’étais maintenant seule à payer, Desjardins ont accepté de m’accorder la marge de moitié. De plus, ils m’ont obligé à prendre une assurance invalidité au cas où, car ils voulaient s’assurer que le prêt serait couvert à 100 % advenant une invalidité. La courtière m’explique donc que mon prêt sera payé si jamais il m’arrivait quelque chose. J’ai subi un traumatisme crânien cérébral modéré à sévère. J’ai perdu la mémoire, et j’avais de la difficulté à m’exprimer et avoir de la suite dans mes idées. Lorsque j’ai fait ma réclamation et que j’ai reçu mon premier versement, je me suis aperçu qu’il y avait une erreur. En effet, j’avais seulement reçu le remboursement de 50 % de mon prêt. J’ai donc appelé les assurances Desjardins, qui m’ont informé que ma caisse leur avait donné cette information. J’appelle ensuite la conseillère et tente de lui expliquer que ça ne fonctionne pas et que ce n’est pas ce qu’elle m’avait dit. Elle me répond : « Madame, êtes-vous en train de me dire que vous signez des papiers sans même les lire? »… J’étais alors très fragile émotivement, consciente que j’étais en perte d’autonomie et que mes capacités cognitives me limitaient beaucoup à m’exprimer, alors trouver l’erreur qui se présentait à ce moment-là… Je me suis mise à pleurer et j’ai raccroché, car je me sentais vraiment démunie et à leur merci car lorsque la conseillère m’avait présenté le produit, elle m’avait expliqué que mon prêt serait couvert et que je n’aurais pas à me soucier des paiements de mon hypothèque. À la suite de ces explications, j’ai signé. Après quatre mois d’attente, j’ai enfin eu accès à un programme de réhabilitation pour réactiver mes capacités cognitives et rétablir des problèmes de vision causés par la chute. Après plusieurs mois de réhabilitation, je suis maintenant en mesure d’arriver à analyser et évaluer ce qui s’est passé. J’ai regardé ma copie, et il s’avère que c’est la conseillère qui ne l’a pas complété comme il faut : sur le formulaire, elle a indiqué que nous sommes deux emprunteurs, d’où le fait que je suis indemnisée à 50 %. Si elle avait indiqué 1, j’aurais en toute logique obtenu 100 % de remboursement, tel qu’elle me l’avait expliqué lors de la signature. Est-ce que j’ai des recours, puisque c’est elle qui n’a pas complété le formulaire adéquatement? Merci beaucoup de votre aide.
Bonjour Madame, et merci de partager votre expérience avec nous. N’étant pas présents lors de cette souscription d’assurance, vous comprenez certes que nous ne pouvons pas nous prononcer.
Nous vous conseillons de communiquer avec l’Autorité des marchés financiers, au numéro 1 877 525-0337.
Bonne chance dans votre démarche!
Bonjour.
Existe-t-il un produit d’assurance qui inclut la perte involontaire d’emploi?
Merci!
Bonjour Madame Rochon.
Non… malheureusement, c’est une garantie additionnelle que vous pouvez ajouter sur un prêt hypothécaire qui couvre uniquement le versement mensuel sur une période pouvant aller jusqu’à six mois environ. De plus, plusieurs restrictions s’appliquent.
Merci!
Je voudrais savoir s’il y a une différence entre l’assurance prêt et l’assurance hypothécaire.
Bonjour Stéphanie.
Dans votre texte, vous parlez d’assurance vie et d’assurance hypothécaire en même temps. Y a-t-il une différence entre les deux? Parce que jusqu’à maintenant, je croyais qu’une assurance hypothécaire et une assurance vie étaient tout simplement la même chose.
Bonjour. J’ai 70 ans, et j’ai récemment reçu une lettre de ma banque m’avisant que mon assurance hypothèque tombait un mois avant ma date d’anniversaire. Je trouve désolant de n’avoir été prévenu qu’un mois à l’avance, et je leur en ai fait part. J’ai ajouté que si j’avais reçu leur lettre avant, disons un an avant, j’aurais pu magasiner une assurance pour le reste de mon hypothèque de 1 005 $. Et comme je me retrouvais en situation d’urgence et que je ne m’y connais pas trop avec internet, je leur ai demandé de me donner leur assurance et j’attends toujours leur acceptation. J’aimerais savoir si toutes les banques et toutes les caisses terminent leurs assurances à 70 ans. On nous vend d’abord une assurance hypothèque et on nous donne leur livre, mais après 30, 40 ans, on peut oublier ou alors on n’a pas lu leurs règlements en totalité. En tout cas je suis bien déçu de n’avoir été prévenu qu’un mois avant la fin de leur contrat…
Bonjour Monsieur Perron.
Vous dites avoir une balance d’hypothèque de seulement 1005 $, et vous semblez déçu de ne pas l’assurer?
Nous n’avions jamais reçu pareil commentaire à venir jusqu’à maintenant…
Bonne chance à vous!