Choisir la meilleure assurance vie pour son conjoint

« Oui, bonjour! C’est pour l’assurance vie? Un moment s’il vous plaît, je vous passe mon mari puisque c’est lui qui s’occupe de ça. Je ne connais absolument rien à l’assurance vie, pour tout vous dire je ne sais même pas combien on possède de ces assurances-là… »

Cet exemple est fort représentatif d’une certaine réalité, qui suggère que nombre de femmes ne sont tout simplement pas au courant des différentes modalités se rapportant au contrat d’assurance vie auquel leur époux a souscrit. Advenant le décès de ce dernier, certains problèmes peuvent donc survenir.

Cette réalité en cache cependant une autre, plus réjouissante celle-là : les femmes sont de plus en plus nombreuses à s’informer et à souhaiter souscrire à diverses assurances vie en prévision des malencontreux aléas de l’existence, dont la perte inopinée de l’être cher. Ce faisant, elles réalisent alors que leur petite famille ne subirait pas les affres de l’effondrement financier si le malheur venait s’abattre sur elles, et que leur train de vie ne serait pas nécessairement appelé à diminuer si elles possédaient une assurance vie digne de ce nom, soit une assurance vie temporaire.

Ce ne fut malheureusement pas le cas d’Andréanne. Après avoir perdu son mari, elle a vite compris que l’assurance hypothécaire et l’assurance collective au travail ne suffiraient pas à lui assurer, à elle et à ses enfants, une certaine aisance financière. 

« Mon mari avait deux fois son salaire de 73 000 $, en plus de l’assurance hypothécaire de la caisse populaire Desjardins. À ses yeux, c’était suffisant comme protections… Lorsqu’il est décédé, Desjardins a seulement payé le solde restant. J’ai reçu le chèque de son assurance collective, soit 146 000 $, l’équivalent de deux ans de salaire. Mais c’est tout ce que j’ai obtenu », dit-elle les yeux dans l’eau, avant d’ajouter « Aujourd’hui, avec le recul, je peux facilement constater que cette assurance était inadéquate. Après avoir payé les derniers frais et dépenses courantes, il ne me restait plus que 125 000 $… »

Poursuivant sur sa lancée, Andréanne prend soin de préciser : « Je ne sais pas si vous vous êtes renseignés, mais les taux d’intérêt sont rendus tellement bas que 2 % à taux garanti, ou encore 5 % dans un fonds d’action équilibré, par exemple, eh bien ça ne change pas grand-chose sur une base annuelle. Surtout après les impôts et l’inflation. »

Puisant dans ses souvenirs, elle se souvient que le meilleur ami de son conjoint lui avait déjà dit ceci : « Mon cher Steve, oublie ça l’assurance vie permanente. Ça coûte très cher, assure-toi comme du monde pis prends-toi donc une assurance temporaire 20 ans, voire même 40 ans si tu veux. Si tu fais ça, ta famille n’aura aucun souci financier advenant ton décès puisque cette assurance-là couvre tout, tout, tout. Pis l’meilleur dans tout ça c’est qu’elle va te revenir trois fois moins cher! Tu peux avoir 500 000$ à ce prix là, comparé à l’assurance permanente. »

Les remords dans la voix, Andréanne conclut notre entretien avec ces mots, qu’elle prend bien soin de peser : « Maintenant, quand je m’adresse aux femmes je leur dit de vite se réveiller pour voir à leurs affaires… »

Cette situation vous semble étrangement familière et vous ressentez le besoin d’en discuter? Ça tombe bien, le personnel du Service à la clientèle de SoumissionAssuranceVie.ca est là pour vous écouter ou vous prodiguer de précieux conseils! Alors, qu’attendez-vous? N’hésitez plus et appelez-nous en composant le 1 866 370-7677 entre 7 h et 20 h, du lundi au vendredi, et entre 9 h et 15 h les samedis et dimanches.